Comparatif des principales assurances voyage

Plongés en plein cœur des préparatifs pour un tour du monde ou un long voyage, vous voilà arrivé à l’étape du choix de l’assurance… Pas facile de comprendre de quoi il retourne exactement ! En effet, à moins d’être du métier, le langage « assureur » ne fait pas toujours partie du panel des voyageurs…

 

L’IMPORTANCE D’ETRE BIEN ASSURÉ

Vous devez tout d’abord être convaincu qu’être bien assuré pendant votre voyage est une chose absolument utile, voire essentielle.

On avoue de notre côté n’y avoir jamais vraiment songé avant de partir en tour du monde. Jusqu’à présent, pour nos vacances ou des cours séjours, on ne se posait même pas la question. Et pourtant… Un accident, une maladie peut tout à fait survenir à l’autre bout du monde, aussi bien après des mois sur la route que pendant un petit séjour, dans un pays voisin.

On pense souvent que « ça n’arrive qu’aux autres »… grosse erreur. S’il ne nous est (heureusement) rien arrivé jusqu’à présent, nous avons croisé pas mal de voyageurs qui n’ont pas eu cette veine. On se rappelle de ce voyageur en Inde pris de douleurs atroces à l’estomac : parti en urgence à l’hôpital, son amie n’a eu d’autre solution que de contacter leur assurance pour la prise en charge des frais. En Indonésie, nos amis rencontrés lors de notre trek au Rinjiani avaient eu quelques jours auparavant un accident de scooter –sans gravité- mais qui a tout de même nécessité l’intervention de l’assurance. Aux USA pendant ses études, un ami de Julien a dû se rendre chez le médecin pour des douleurs à l’estomac : la batterie d’examens qu’on lui a fait passer alors ont coûté la bagatelle de…800$… Argh ! De quoi bien plomber le budget d’un voyageur au long cours !

 

UNE ASSURANCE, POURQUOI ?

L’Assurance Voyage couvre plusieurs points, voici les principaux :

  • Hospitalisation, soins courants : en cas de maladie, accident de la route ou autre.
  • Assistance / Rapatriement : au cas où vous ne pourriez être soigné sur place, si votre état de santé nécessite un rapatriement vers votre pays d’origine. Présence d’un proche en cas d’hospitalisation sur place et transmission des messages urgents
  • Décès : rapatriement du corps, frais de cercueil, retour de la personne accompagnante ou membre de la famille, capital décès.
  • Assistance Voyage : en cas de perte/vol de vos moyens de paiement, avance de fonds à l’étranger, mais aussi assistance juridique, avance de la caution pénale, envoi de médicaments et frais de recherche, secours.
  • Responsabilité civile : dommage matériel ou corporel causé à autrui.
  • Retour anticipé : en cas de situation mettant votre vie en danger dans le pays d’expatriation, également en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche
  • Annulation, bagage perdu : annulation ou retard d’un vol, bagage perdu, volé ou retardé
  • Sports extrêmes : généralement parachutisme, plongée sous-marine, parapente, saut à l’élastique, randonnées.

 

Ce sont les principaux points à vérifier lors de la souscription de votre future assurance voyage. Pensez également à vérifier le montant des franchises s’il y en a !

 

 

Une opération, ça n'est jamais anodin!

Une opération, ça n’est jamais anodin!

UNE ASSURANCE, POUR QUEL TYPE DE VOYAGE ?

La réponse vous appartient. Etes-vous plutôt sportif, pensez-vous pratiquer des sports extrêmes? Allez-vous emporter du matériel de valeur, comme un ordinateur, un appareil photo ? Partez-vous dans des pays comme les USA, où les frais de santé sont…astronomiques ?!

De notre côté, nous avions choisi une couverture minimum. Nous n’avions pas vraiment idée de ce qui nous attendait en route ! Par exemple, lors de notre baptême de parapente à Pokhara, nous n’étions finalement pas assurés… et concernant notre matériel informatique, si nous étions partis avec un petit netbook sans grande valeur, nous avons craqué en chemin pour un très beau Mac Book…que ne couvrait pas notre assurance ! Ce sont des choses difficiles à prévoir par avance, mais ça vaut le coup de se poser et réfléchir au type de voyage que l’on envisage…

 

L’ASSURANCE INCLUE DANS LE CONTRAT DE VOTRE CARTE BLEUE

On se croit souvent tiré d’affaire en se sachant détenteur d’un contrat carte bleue Visa ou Mastercard. Attention cependant ! La couverture assistance/assurance est tout de même restreinte en durée (3 mois). Il faut d’autre part avoir réglé votre voyage avec la carte pour bénéficier des conditions d’assurance. Sachez également que le plafond de prise en charge pour les frais de santé sont relativement bas : 11000€ pour les cartes « classiques », ce qui est insuffisant en cas d’hospitalisation dans les pays d’Amérique du Nord ou en Afrique du Sud par exemple. Enfin, la prise en charge des frais médicaux se limitent à l’hospitalisation et les remboursements n’interviennent qu’après déduction de la franchise et remboursement de la sécurité sociale et de la mutuelle! Bref, ce n’est clairement pas une bonne solution.

 

LA MUTUELLE ET LA SÉCURITÉ SOCIALE EN FRANCE

Après la fin de votre contrat de travail, vous conservez vos droits pendant un an à la Sécurité Sociale. (réduits à 6 mois si vous leur indiquez partir pour un long voyage). Celle-ci vous couvre en Europe uniquement et vous devrez avancer les frais. Concernant la mutuelle, certains contrats prévoient le remboursement de frais médicaux à l’étranger, mais seulement en cas de « soins inopinés ». De plus, vous ne serez remboursés qu’après l’intervention de la Sécurité Sociale et sur présentation d’une facture. Il vous faudra donc avancer les frais, sans compter que le remboursement de la Sécurité Sociale ne sera pas fonction du montant de la facture, mais de la base SS française…me suis-je bien faite comprendre? C’est compliqué, pour plus de détails renseignez-vous auprès de votre Caisse.

 

L’OPTION  IMA (InterMutuelles Assistance) PROPOSÉE PAR CERTAINS CONTRATS IARD

Une option que choisisse certains voyageurs, attirés par son faible coût (entre 30 et 40€/an!)… Oui, mais! IMA ne fonctionne que si vous restez affilié à la Sécurité Sociale (et à une Mutuelle) en France (voir paragraphe ci-dessus) et n’interviendra qu’après le remboursement de la Sécurité Sociale. Ce qui veut dire qu’il vous faudra donc avancer les frais (rappelez-vous le coût d’une simple consultation aux USA…), attendre que la Sécurité Sociale et la Mutuelle vous remboursent (et ça peut prendre du temps, et parfois même ne jamais arriver s’il n’y a pas de convention entre les deux pays!) … Ah, et encore une fois, la Sécurité Sociale vous remboursera uniquement sur la base du tarif de convention appliqué en France.

ÇA VEUT DIRE QUOI? Le tarif de convention d’une consultation chez un médecin généraliste est de 23€ en France. Sur cette base, la SS rembourse environ 70%, soit 16,10€. Le reste est ensuite remboursé par votre mutuelle. Bon. Et si, aux USA par exemple, vous allez voir un médecin qui vous facture une simple consultation, 150€ ? Et bien le remboursement de la Sécurité Sociale ne sera toujours que de … 16,10€. Si votre Mutuelle ou IMA vous indique rembourser les frais à 100%, ce sera TOUJOURS 100% du Tarif de Convention de la Sécu. Donc dans notre exemple, ils interviendront en complément des 16,10€ (partie SS) à hauteur des 23€, soit: 6,90€. Il vous restera donc à charge: 150 – 23 = 127 €

Après avoir reçu le remboursement de la Sécu, vous devrez envoyer facture + les décomptes de la Sécu et de la Mutuelle à IMA… qui alors seulement vous remboursera.

En choisissant cette solution, mieux vaut prier et invoquer tous les Dieux possibles pour qu’il ne vous arrive rien en route! Ah, ça, c’est pas cher. Mais ça ne sert quasiment à rien. (si, en cas de rapatriement, mort ou vivant, les garanties sont pratiquement les mêmes que celles de la carte VISA). Toutes les informations sur IMA.

 

 

La question de l’assurance est un point très important, à ne pas négliger durant la préparation de votre tour du monde!

 

Voici quelques chiffres de Mondial Assistance concernant des interventions pour la plupart bénignes dans le monde:

  • Égypte : une migraine à Hurghada,
  • 651 € Espagne : un rapatriement depuis Malaga, 28000 €
  • USA : une gastro-entérite, 8000 €
  • Saint-Domingue : une gastro-entérite, 3010 €
  • USA : un passage aux urgences à Miami, 53000 €
  • Grèce : une épaule déboitée à Corfou, 3223 €
  • Turquie : une fracture du col du fémur à Antalya, 16900 €
  • Tunisie : une angine à Hammamet, 722 €
  • France : des secours sur piste en barquette aux 2 Alpes, 180 €
  • France : des secours sur piste en motoneige, 790 €
  • France : des secours en hélicoptère, 3251 €

 

Ouille, ouille, le passage aux urgences à Miami, ça pique!

 

 

Qui sait ce que vous allez être amené à faire en route!

Qui sait ce que vous allez être amené à faire en route!

LES ASSURANCES VOYAGE

Elles sont spécialisées dans ce type de couverture, et donc relativement complètes. Elles sont plusieurs à se partager le marché français et international, nous avons choisi d’en comparer 4: Avi International, Acs-Ami, Chapka et WorldNomads. Nous avons également relevé les informations relatives à la couverture proposée par les contrats CB Visa et Mastercard. Nous avons ensuite tout compilé dans le tableau ci-dessous afin de vous aider à bien comparer, et surtout à choisir selon vos besoins, vos attentes, et le type de voyage que vous envisager. Si vous avez des questions relatives à ce comparatif, n’hésitez pas à les poser en commentaires. Si vous avez besoin de précisions quant à l’un ou l’autre de ces contrats, idem, n’hésitez pas à demander en commentaires, nous nous chargerons de les faire suivre aux assureurs qui viendront directement répondre.

 


NOTRE COMPARATIF D’ASSURANCES VOYAGE

 

ASSURANCES COMPARÉES
  •  ACS-AMI, formule Globe Partner                       (Plus d’informations -> ICI)
  •  AVI International, formule Marco Polo          (Plus d’informations -> ICI )
  • Chapka Direct, formule Cap Aventure              (Plus d’informations -> ICI )
  • WorldNomads, formule Standard
  • Assurance des cartes bleues Visa et Mastercard

 

ACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
FORMULEGlobe PartnerMarco PoloCAP AventureWorldNomads standardAssurance cartes VISA/MASTERCARD
Tarif mensuel moins de 35 ans, Monde Hors USA et Canada33€/personne seule - 66€/mois en couple47€/mois personne seule et 98€ couple44€/mois personne seule - 81€/mois couple66€/mois personne seule - 132€/mois couple0€ pendant les 3 premiers mois du voyage uniquement
Tarif mensuel moins de 35 ans, dont USA et Canada33€/personne seule - 66€/mois en couple59€/mois personne seule et 118€ couple57€/mois personne seule - 104€/mois couple83€/mois personne seule - 167€/mois couplenc
HOSPITALISATIONACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Plafond du remboursement150 000€300 000€ sans franchise200 000€ Monde (hors USA et Canada) sans franchise / 1 000 000€ aux USA et Canada et franchise 35€350 000€ (franchise 70€)Plafond Visa et Mastercard : 11 000 €
Plafond Visa Premier et Gold Mastercard : 155 000 €
Présence famille si hospitalisationBillet A/R + 80€ nuit si hospit de plus de 6 jours (max 8 nuits)Si hospi + 5j : Billet A/R (max 2000€).
Hébergement 75€/jour (max 525€)
Billet A/R + 80€/nuit (max 10 jours)200€/jour, max 3500€Si hospi > 3j : billet A/R + 65€/nuit (max 10 jours)
SOINS MÉDICAUX COURANTSACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Visite médecin généraliste et spécialisteFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsRemboursement des frais restant (après remboursement ou pas de la SS) max 11 000€ + franchise 75 €/sinistre
PharmacieFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsNon
Optique (verres, lentilles, montures)Non inclusSuite à un accident : 400€Suite à un accident : 400€non inclusNon
Soins dentaires d'urgence300€max 150€ (radio obligatoire)600€250€Remboursement des frais restant (après remboursement ou pas de la SS) max 500€
Envoi de médicamentsFrais réelsInclusFrais réelsNon inclusNon
Frais médicaux en FrancePrise en charge pdt 30jrs pour les urgences médicales Prise en charge pdt 31 jours15 000 € pendant 30 jours à compter du retour au pays de domicileNon inclusNon
RAPATRIEMENTACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Transport médical, rapatriement sanitaireFrais réelsFrais réelsFrais réels350 000€Frais réels
Frais de recherche et secours3,000€2000€5000€Inclus dans rapatriementNon
Retour anticipé suite au décès d'un membre de la famille procheBillet retourBillet retour aux frais réelsBillet A/RBillet retourOui si père, mère, sœur, frère décédé ou hospi > 24h
Transmission de message urgentsFrais réelsOuiOui, si justificatif.Frais réelsOui + remboursement des appels vers assistance visa max 100 €
Rapatriement corps si décèsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réels
Frais cercueil1500€Inclus et illimité2000€Non inclus800€
Capital décès8,000€15 000€12 000€( accident individuel) et 2 000 000€ (collectif)NonJusqu'à 46 000€ avec la Visa classique (DC/invalidité)
ASSISTANCE JURIDIQUE ET MEDICALEACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Avance caution pénale7,000€7500€7500€Inclus dans responsabilité civile7770€
Frais d'avocat3,000€Inclus dans responsabilité civile13000€Inclus dans responsabilité civilemax 800€ (franchise 50€) + avance de 3100€
Assistance juridique en cas de litige3 000€Inclus dans responsabilité civileRemboursement avocat : 13000€Inclus dans responsabilité civilemax 800€ (franchise 50€) + avance de 3100€
Avance de fonds en cas de vol ou perte des moyens de paiements700€1,000€150€350€2,000€
VOYAGE/BAGAGEACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Assurance bagage1,150€2,000€2 000 €/personne (sans franchise)- couverture pendant toute la durée du voyage1,700€Cartes Visa et Mastercard : non couvert.
Cartes Visa Premier et Gold Mastercard : couvert à hauteur de 800 €/bagage, uniquement si les bagages étaient placés sous la responsabilité d'un transporteur public.
Indemnités/retard bagageNonNonde + de 24 H : 150 €300€ (100€/24h pendant 3 jours)Non
Limite objet précieuxAppareil photo, ordinateur et téléphone exclus300€50% de la somme assurée (1000€)500€250€
Annulation de vol/ Frais suite retardNon inclusNon inclusNon inclus3500€ (frais engagés) / 350€ si retard +6h5000€/400€
RESPONSABILITE CIVILEACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Dommages corporels4 575 000€max 750 000€4 500 000€700 000€Cartes Visa et Mastercard : non couvert.
Carte Visa Premier : couvert à hauteur de 1 525 000 €.
Carte Gold Mastercard : couvert à hauteur de 2 000 000 €.
Dommages matériels et immatériels76 000€ 450 000€450 000€700 000€76 000€
PRATIQUE SPORTIVEACSAVIChapkaWnomadsVisa Matser
Prise en charge OK, à l'exclusion des sports aériens, scooter des mers, alpinisme, luge de compétition,sports de combats, plongée avec bouteilles, sports de glisse hors piste. Option sport en plus: 9€/mois ou 15 € selon l'activité en fonction des besoins Sports à risques couverts :kitesurf, deltaplane, parapente, jetski, motoneige, deux roues de plus 125 cm3 , plongée 45 mExclusion: Parapente, Saut à l'élastique et parachutismeNon inclus/ Option Explorer: Ok sauf ParapenteNon Concerné

 

 

POUR RÉSUMER CE COMPARATIF:

  • ACS-AMI est la couverture la plus économique qui vous couvre en cas de problème grave.
  • CHAPKA est la couverture idéale si vous voyagez avec du matériel de valeur, remboursé à hauteur de 50% de la valeur initiale (max. 1000€)
  • Grace à son option Sport, AVI INTERNATIONAL est très compétitive, et garantie sans aucune franchise
  • WORLDNOMADS est la couverture la plus complète, mais aussi la plus chère !
  • Avec CHAPKA et AVI INTERNATIONAL, vos frais médicaux en cas d’urgence sont pris en charge en France jusqu’à 30 jours après votre retour en France.
  • A noter, CHAPKA rembourse les frais médicaux sans envoi des originaux par courrier jusqu’à 300 €, tout peut se faire par mail et documents scannés.

 


 

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AVI International propose une assurance dédiée à ce type de voyage: Formule Classique, Famille, Sénior ou Light, Routard Assurance vous couvre pour vos séjours courts, en Europe ou dans le Monde.

Pour plus d’informations, rendez-vous sur la page du Routard Assurance 

 

 

 

 

Ce billet a été réalisé en partenariat avec les assurances qui y sont citées. Les 4 principaux assureurs (ACS-AMI, AVI International, Chapka et Worldnomads) ont validé les informations avant la publication. 

4 Commentaires

  1. Commentaire par assurancepro@responsabilité civile pro

    assurancepro@responsabilité civile pro Répodnre 10 février 2015 at 10 h 12 min

    Très bon article, bien écrit et avec une touche d’humour via les photos.
    Merci pour toutes ces comparaisons, ça montre bien qu’il faut faire attention de quelle assurance on doit prendre quand on part en voyage.

    • Commentaire par Nowmadz

      Nowmadz 24 février 2015 at 22 h 41 min

      Oui, c’est en effet une partie des préparatifs qu’il ne faut pas louper!

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